Se você começou a pesquisar sobre investimentos no Brasil, provavelmente já encontrou ofertas como:
"CDB que rende 100% do CDI"
Mas afinal, o que isso significa? E será que realmente vale a pena investir nesse tipo de aplicação?
Neste artigo, vamos explicar de forma simples o que é CDI, como funciona um investimento que rende 100% do CDI e quando ele pode ser uma boa escolha.
O que é o CDI
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa usada pelos bancos para emprestar dinheiro entre si diariamente.
Essa taxa acompanha de perto a Taxa Selic, que é definida pelo Banco Central.
Por isso, quando você vê um investimento atrelado ao CDI, significa que o rendimento dele está ligado ao nível de juros da economia brasileira.
O que significa "render 100% do CDI"
Quando um investimento rende 100% do CDI, significa que ele acompanha exatamente a variação dessa taxa.
Por exemplo (valores ilustrativos):
Se o CDI estiver em 10% ao ano, um investimento que paga 100% do CDI também renderá aproximadamente 10% ao ano antes de impostos.
Alguns investimentos podem oferecer:
- 90% do CDI
- 100% do CDI
- 110% do CDI
- 120% do CDI
Quanto maior o percentual, maior tende a ser o retorno.
Onde você encontra investimentos que pagam 100% do CDI
Alguns produtos comuns que utilizam o CDI como referência são:
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
Você empresta dinheiro para o banco e recebe juros em troca.
Contas digitais remuneradas
Algumas contas pagam rendimento automático baseado no CDI.
Fundos de renda fixa
Alguns fundos acompanham o CDI ou algo próximo disso.
Vantagens de investir em 100% do CDI
Segurança relativa
Muitos investimentos atrelados ao CDI são considerados de baixo risco.
No caso de CDBs, existe a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até certos limites.
Rentabilidade melhor que a poupança
Historicamente, aplicações que rendem 100% do CDI costumam superar a poupança.
Simplicidade
É um investimento fácil de entender e acompanhar.
Boa opção para reserva de emergência
Quando tem liquidez diária, pode ser usado para guardar dinheiro que precisa estar disponível.
Mas existe imposto
Investimentos de renda fixa normalmente pagam Imposto de Renda, que segue uma tabela regressiva:
- 22,5% até 180 dias
- 20% até 360 dias
- 17,5% até 720 dias
- 15% acima de 720 dias
Quanto mais tempo você mantém o investimento, menor o imposto.
Quando 100% do CDI vale a pena
Esse tipo de investimento é muito indicado para:
✔ Iniciantes
✔ Reserva de emergência
✔ Quem busca segurança
✔ Objetivos de curto ou médio prazo
É uma base sólida dentro de uma carteira de investimentos.
Quando pode não ser o melhor investimento
Para objetivos de longo prazo, outros investimentos podem oferecer maior potencial de retorno, como:
- ações
- fundos imobiliários
- ETFs
- investimentos internacionais
Mas esses também envolvem mais risco.
Comparação simples
De forma geral:
Poupança → menor rendimento
100% do CDI → rendimento melhor e ainda conservador
Renda variável → potencial maior, mas com risco
Por isso muitos investidores usam aplicações atreladas ao CDI como primeiro passo no mundo dos investimentos.
